什么情况下可以退保险?保险退保能退多少?

今天站长就来聊聊关于退保的那些事儿,包括哪些保险必须退保,保险能退多少钱,有什么办法可以降低退保损失等问题!

什么情况下可以退保,保险退保能退多少?有这几种情况:

(1)全额退保

一般只有满足这几种之一才能全额退保:

1.犹豫期内退保

保单生效后会有个犹豫期,如果是在犹豫期内退保,可以退全部保费,会收取大概10元的工本费用,一般犹豫期是从签收合同回执后开始算起,一般来说是10-15天,规定会写进合同。

2.被代签名

由于一些业务员不规范操作,保险合同被代签了,有这种情况申请退保是可以全额退保的。

3.有证据

如果有证据证明代理人违规操作或者是有欺骗投保的成分,这时候申请退保也可以退款全额。

(2) 退回现金价值

如果是犹豫期之外退保,只能退现金价值,通常只有储蓄型人身保险才有现金价值,比如两全保险、终身寿险、一年期以上的定期寿险、长期消费型重疾险、储蓄型重疾险、养老保险、万能险和分红保险等;意外险,一年期的医疗险等等一般是没有现金价值的。

买保险被欺骗误导,如何才能减少损失实现全额退保?

很多朋友购买保险时候都不太懂,向你推销保险的业务员大多数都是亲戚或朋友,完全基于信任就买了这份保障!时至今日,仔细研究后才发现,合同写的和当初说的不一样,感觉自己对业务员信任完全被利益无情的蹂躏!

今天就和大家聊一聊放下为什么存在这么多保险欺骗误导销售呢?传统保险销售都是有保险公司的代理人负责推销,也有一种是保险中介代理各个保险公司的产品,目前中国的销售占比还是代理人占比很大,在2018年时中国内地保险从业人员达到800万人,这是一个庞大的队伍,可能你会发现你什么有些亲戚朋友都去做了保险。这是代理人制度被严重的误入歧途,这种行为要综合各个保险公司的发展问题等各方面因素导致的!

最早在中国大陆出现代理人制度是友邦保险,后来中国平安率先引用代理人制度,之后中国人寿,太平洋等各个保险纷纷效仿,其实中国第一批代理人代理人要求很高,九十年代是都要求大学生毕业生,当时也是相对专业的!各保险公司纷纷设计自己的基本法,把一块大蛋糕设计成诱人的金字塔模式,估计发展各自的团队,通过团队拿到更诱人的收入,这样保险公司也有自己大量免费的销售队伍,只负责培训产品就行了!在这样的利益的驱动下,代理人制度完全走偏,逐渐变成了拉人头,队伍人员素质拉低,小学没有毕业都可以来做保险销售,保险公司为了自己利益睁一只眼闭一只眼,办理假学历和虚构人力比比皆是!

其实保险销售是一个很专业工作,保险产品的复杂性是金融产品中屈指可数的,没有匹配合适的销售队伍和为了公司利益,把市场越做越烂,对于保险公司有两大客户群体,第一个是保险业务员是保险公司最大的客户群,自保件成山成海,为了业绩考核。第二个是业务员身边的亲朋好友,这就明白为什么保险公司天天招人,就变成我们看到的保险诱导,保险欺骗,返佣金,送礼品,代签字,不如实告知各种各样的行为!

这一切可以说完全是保险公司自己搬石头砸自己的脚,现在问题突显,保险产品设计不合理,大的保险公司把保险附加成本一再扩大,保证自己高利润和各种广告运营等费用支出,一边把自己的纯保障成本表面做的很好看,其实都是在夸大宣传。这就是为什么当我们发现产品被误导销售后想要去退保时,可以退的现金价值少的可怜的原因?

怎么做才能减少损失呢?如果你有足够的证据证明,其实也可以自己去和保险公司去投诉协商,但结果会怎么样?毕竟是个人和公司对抗!

您也可以联系本站站长选择专业律师团队去做,可以帮您免费做评估,分析是否能做的保险维权,申请全额退保

什么情况下保险保单能退保?怎样才能全额退保险

今天就来聊聊关于退保的那些事儿,包括哪些保险必须退保,保险能退多少钱,有什么办法可以降低退保损失等问题

很多人买保险的时候糊里糊涂的,等需要用的时候才发现买错了,这时候就会考虑到退保

退保可以退多少钱,有这几种情况:

(1)全额退保

一般只有满足这几种之一才能全额退保:

1.犹豫期内退保

保单生效后会有个犹豫期,如果是在犹豫期内退保,可以退全部保费,会收取大概10元的工本费用,一般犹豫期是从签收合同回执后开始算起,一般来说是10-15天,规定会写进合同。

2.保险被代签名

由于一些业务员不规范操作,保险合同被代签了,有这种情况申请退保是可以全额退的。

3.有可全额退保的证据

如果有证据证明代理人违规操作或者是有欺骗投保的成分,这时候申请退保也可以退款全额。

24小时在线退保咨询
全额退保险

(2)保险退保退回现金价值

如果是犹豫期之外退保,只能退现金价值,通常只有储蓄型人身保险才有现金价值,比如两全保险、终身寿险、一年期以上的定期寿险、长期消费型重疾险、储蓄型重疾险、养老保险、万能险和分红保险等;意外险,一年期的医疗险等等一般是没有现金价值的。

保险退保如何退?保险退保能退多少钱?

相信很多人都有买保险后想退保险的想法,但是最后咨询退保往往只能退很少的现金价值,随着互联网保险的爆发,越来越多保障型产品被开发出来。很多朋友在翻看自己若干年前买的保险时,常有被忽悠了的感觉。

当我们萌生退保的念头时,一定说明我们对自己过往的保险配置非常不满意,总结了以下几条,是可能引起我们退保的原因:

买错了保险;

买低了保额;

占用太多预算;

保险升级换代;

针对这四种可以退保情况,我们分别来看看:

情况 1:买错了产品

比如小 A 同学想给孩子买一份保障型的保险,可以是由于功课做得不够到位,听说保险还能给孩子存钱当教育金,结果最后买了一份万能险,这种就是比较典型的买错产品的情况。

情况 2:买低了保额

很多人在购买保险的时候,贪图返还的保费,或者一定要买一个保终身的,所以在相同预算的情况下,保额就一定不会太高。

现在还能遇到准备购买 10 万、 20 万保险的情况,在通货膨胀急剧高涨的当下,十几二十万的保额,根本起不到风险转移的作用。

情况 3:占用了过多的预算

对于普通的家庭来讲,一般也就是投入家庭年收入的 10% 左右来购买保险,也就是几万块钱,这么少预算的基础上,想要给爸爸、妈妈、孩子保额做高保障做全,是需要精打细算的。

如果由于冲动,一下子给孩子购买了一份终身保险,可能花掉了大部分预算,那么可能就没有更多钱,给家庭里最需要保险的经济支柱进行配置了。

情况 4:保险过时了

可能上面的坑大家都避开了,但是随着产品的升级换代,很多年前购买的保险,现在看来已经完全没有竞争力了,不是我们当时买的保险不好,而是保险过时了….

综上所述,无论由于什么原因,有的朋友对已经购买的保险非常不满意。

如果坚定了退保的决心,咱就说说退保能拿回来多少钱。首先我们需要明确一件事儿,退保时,保险公司不会把你的已交保费退给你,而是退还保单的现金价值。我们来看看某某福的现金价值:

现金价值在前期是非常低的,我们怎么能减少退保损失呢!

1、退保的黄金时期——犹豫期

在签订保单之后,会有一个10~15天的犹豫期,消费者可以在这段时间内认真考虑这款保险产品到底适不适合自己。

总之,犹豫期真的是一个非常黄金的退保时间,如果在犹豫期发现买的保险并不合适,那赶紧退保,除了大概10元的手续费之外没有其他损失。

2、减额缴清

减额交清:指因为不想再缴费或者不能再缴费,可以在将保单的现金价值转变为后期保障所需的保费,保额同比降低,保障将继续享有。减额交清后,以后不必再继续缴费。

通俗一点就是:保单现金价值作为一次交清的保费,然后保额相应减少,保障继续。

值得注意的一点是:如果已经决定退保了,重新投保是有等待期的,为了避免风险无保障,所以退保前,我们需要提前买好新的保险,并在等待期结束后再退保。

其实保险不会骗人,人才会骗人,不用因为退保有损失而视保险为洪水猛兽,如果保险购买使用得当,完全可以利用保险保障自己和家人的生活。

有些人会不解,为什么这款产品比另一款产品贵?你看看保障条款,没准产品类型都不一样呢。

一款消费型保险和返还型保险以及两全险等不同保险都是有条款上的差异的。

这款保险中有满期金领取,金额为基本保额,说明这不是一款消费型重疾险,而是两全险,那么相对应的,它的保费也会比消费型保险高。

我们在不同需求的情况下,想要购买的保险种类也会有所不同,比如预算有限时,应该先购买消费型保障保险,性价比更高。

买错保险最坑的是它不像买错一款商品譬如一套房子一部手机一个包包一双鞋子,错了损失也不大还可以转卖转送什么的,保险是一旦过了犹豫期,你每年到时间就得缴费的,而且一持续就是至少十年二十年甚至三十年,一旦后面才发现不合适正常退保损失非常之大,所以买保险前一定要做足功课,家庭成员配置保险的顺序、配置保险险种的选择以及配置金额的比例等等。

买了一些不合适的保险想全额退保,该怎么办?

其实我是不建议你退保的,毕竟一份保险,一份保障。但是如果你购买了用不上的保险,这个时候,就应该果断考虑退保了。既然要退保,我们就得把损失降到最低,我们有专业的服务团队,提供一对一退保方案指导,通过正规渠道协助您全额退保,有需求的欢迎咨询了解。

可办理全额退保的类别:

中国大陆所有保险公司承保的各种保险均可全额退保

可办理的条件:

1、保险断缴、停缴5年以内的;

2、可以联系到办理保险业务员的;

3、保单退过部分现金价值的;

4、不合适、不想交了的保险的;

5、上当受骗有强烈意愿要退保的;

不能办理的退保:

1、保险断交五年外(最后一次缴费距离现在超过五年);

2、自保件(在保险公司任职时,自己以业务员名义给自己或直系亲属所签构的保险合同为自保件)。

如果你到保险公司,只能够按照现金价值表上的金额退保,而往往不足你缴费的十分之一,但我们可以通过正规渠道帮你全额退!有类似情况的朋友,欢迎添加微信咨询!免费提供退保方案!

被业务员忽悠买了保险,保险退保的话能退多少钱?

经常有客户跟我说:“有业务员向他承诺,购买的保险产品等同于银行存储,可以随时存取,到期足额领取,问这事靠谱吗”?

我没有立刻解答咨询者的疑问,而是反问了两个问题:

“如果我想买一个制冷设备,电冰箱和空调,是不是都可以达到制冷效果”?

“他们的使用功效相同吗”?

两个连环发问后,客户大概已经知道,向他推销的业务员不太靠谱啦。

当下流行讲”底层逻辑”这个词,意思是要“透过现象看本质”。所以,我打算从底层逻辑来解读保险是否等同于银行存款?

银行最开始成立的时候,目的就是让大家把闲散的余钱找个地方存放起来,当时存钱在银行,需要倒贴钱给银行进行保管,俗称“保管费”。

后来,存在银行的余钱越来越多,银行的经营者会拿去放高利贷或投资赚钱,再通过支付利息的方式,吸引更多的人来存钱。这样的利益循环,经济效应就出来。

而保险最初出现的时候,是因为船只在海上发生翻船事故频次高,货物老板损失惨重,船员的家属失去挣钱劳动力,生活窘迫。

后来有人调查船只出事的概率后,就坐庄建议大家出海前,每人拿出一部分钱放在公共账户上,哪位船员出事,就把钱给到他的家人,如果没发生风险,钱就归做庄的人,这就是消费型保险的原型,后来衍生出很多其他储蓄险种,而做庄的人成为了保险公司。

当没发生风险,保险公司账户上面的钱会越来越多,经营者会去做一些安全稳健的投资,如:债券,银行的大额存单等。通过利率差让保险公司带来更多利润经营。

所以,无论是存到银行的钱,还是保险公司收取的保费,钱只有在流通中,才能创造新的价值,这是保险和银行具备相同底层金融逻辑。不然钱放在账户上不动,货币会一直贬值下去,大家想想1万块,20年前的购买力和现在的购买力就知道。

保险公司或银行把客户的钱拿出去投资的前,都会预留一部分钱,以备客户兑付。但两者不同的部分:银行可能只需要兑付本金加一点点利息;而保险需要承担人身保险责任,可能是几十倍杠杆放大,用于被保人发生风险时兑付(专业术语是“风险保障成本”)。

很明显,保险比银行理财产品,面对家庭突发意外或巨大医疗开销时,抗风险能力更好。在两者底层金融逻辑一样的情况下,抗风险能力越强,那货币的流动性就会越差, 因为需要更长的时间投入生产经营,创造价值。所以保险是长期规划金融工具,存期太短,退保取现是有损失的。保险和银行存款,都是具备金融产品的属性,类似冰箱和空调都拥用制冷效果一样,但他们在实际使用过程中,真的不可能等同。

 广东深圳的客户刘女士最近遇到了一个麻烦,2017年9月,刘女士打算将10万元作为理财的资金,对于是投入银行储蓄还是投保理财保险,她考虑了很久,最终投保了一份理财保险。2018年12月,刘女士家中出现了一点意外,急需钱,她想起之前曾经投保过理财保险,于是想把钱拿回来补贴医疗费用,但却被保险公司拒绝,原因是保险的期限还没满。

 保险和储蓄都是为未知的将来做准备,未雨绸缪,有备无患,但是它们之间还是有着很大的区别的,具体区别分为以下几点。

1、客户不同

保险的投保人必须符合保险公司的承保条件,有年龄限制,一般不超过60岁。

银行储蓄则没有特殊条件的限制,储蓄的消费者可以是个人,也可以是企业。

2、获得利益的方式不同

保险获得利益的方式往往需要将多数面临同样风险的单位和个人的风险结合起来,分摊少数单位和个人的损失,这就需要用到特殊的分摊算法技术。

 储蓄则由一套完整的现金加利息的计算公式,不需要用到其他计算技术。

3、期限不同

保险的期限一般是固定期限:中长期居多,5年、10年,或10年以上。

储蓄则以利息的返还时间作为受益期限,只有到达了一定的时间,你才能够得到预期的利息。

4、性质不同

保险是将所有投保人所缴纳的保费集合起来,成立一个保险基金,对于少部分发生保险意外的投保人提供保险金的赔付,属于一种互助行为。

储蓄是将个人的资金储存起来,用来应对将来的需要,属于一种自助行为。

5、目的不同

保险的主要目的是为了应对将来的各种意外或是风险带来的经济损失。

储蓄的主要目的是为了获得利息的收入。

刘女士然后找上站长,通过我们专业的技术为其全额退保了。

24小时在线退保咨询
保险全额退保

如果你真的是被业务员忽悠了买了保险之后的话,可以联系站长帮忙协助全额退保的!

关于保险的一些内幕,终于他们明白退保的原因

1.很多卖保险的自己也会买很多,因为接触多了就觉得值得买。对啊,卖保险的销售自己不买保险的,怎么说服别人,自己给自己买又不亏,50%提成呢!况且自己都不买,怎么说服别人买?

2.商业保险是卖给有钱人的,穷逼人家才不会找到你,管你死活!卖给你又没有提成!

3.真正适合普通人的商业保险是消费类保险,一年花个几十块或者几百块,可以保几百万的那种。然而保险销售员才不会给你推荐这种保单,虽然对你有用,但他能拿到的提成少得可怜。

4.很多人花了很多钱缴了很多保费,但真正出了事的时候却发现没法报销,因为你生的病并不在保单条款里面。哪怕你一年交几个亿,照样一分钱都不会给你报销;

5.成交一份保单,保险销售员最多可以拿到50%提成,而且每年顾客续约还有继续提成(一般最多拿5年,提成逐年递减)。换谁谁都会抢着给别人推荐保额高提成多的保单呢?

6.保险销售的离职率是奇高的。很多保险销售员会告诉你你买了一份保单,他会服务你一辈子。结果却是,可能第二年他就离职了。我在平安待了三个月,跟我一起培训入职的不下百人,然而现在还在卖保险的不超过10个,有的还在卖保险,但也只是偶尔兼职做做,大部分时间还是做自己的本职工作。

7.做保险真正留下来的人少之又少。我一个朋友入职前几个月做了几十万的单,结果不到一年就做不下去了,乖乖回去工作了。他自己创业一年也四五十万,人精一样。

8.很多人都在传什么某某保险销售女王都买自己的私人飞机了,这种人确实有,不过更多的是一个月甚至几个月也开不了一单的人

9.你买保险,保险公司赚你一笔;然后用保单贷款,保险公司再赚你一笔;对呀,你交的越多,才贷得越多,等于是你贷自己的钱,还要交利息;

10.2018年中国最大的保险公司平安人寿理赔总额268亿元,而其当年保费总收入则超过7191亿。所以说保险公司才是一本万利的买卖,比卖白粉赚钱多了,关键它还是合法的!它把你交的钱用来开银行放贷,用来建房子,用来炒股,但给你的分红却低的可怜。

11.在三五线城市,保险就更加变味了。我姐买了一份保险,在反悔期内想退保,然而卖保险的保险员硬是不给退,一直拖,拖过了时间就直接不理你了。为了完成业绩,不折手断,很多都是自己出钱给客户买第一年的保险。

12.保险行业越是高层,给自己买保险凑单的情况越普遍。因为kpi达到了,就有丰厚的奖金,奖金加提成,一般跟保单本身差不多,然后还有团队奖各种,你买得越多,赚的越多。

13.关于销售员的激励政策,一般有十几甚至几十项。你做的越久,开单越多,你的奖金就越多。当然前提是你卖出去的保单不是消费类。不然你卖得越多,被骂的越惨。

14.我在平安兼职做了三个月保险销售,为了帮我凑单达成KPI,那个号称年入几百万的区经理,主动说借钱给我让我自己买保险,真相是业绩达不成,她会被扣钱。哦对了,她还有一个比她小十几岁的男朋友,她自己说他们一见钟情,是真爱。

15.保险也是竞争最激烈的行业之一,每天都会有早会,像传销一样喊口号下军令状,达不成目标也要受罚。每个月不出单,主管天天逼到你发疯。

24小时在线退保咨询

16.在中国保险变味很久了,所以很多人才会对保险产生偏见,说保险就是坑人的。这是因为保险销售素质普遍不高,很多没读几年书的人都去卖保险了。很多保险条款他自己都看不懂,他只知道出了单他有提成就够了。至于其他的,他看不懂,也懒得懂。

17.最近各大保险公司针对这种销售人员素质低的情况,采取鼓励录用大学本科毕业生的政策,进来之前跟你说每个月会有5000底薪,但进来之后你才知道,这个底薪是要完成KPI销售业绩之后才拿得到。

18.保险公司的培训是最多的。动不动就把你拉到一个陌生地方封闭培训几天。大家在一起共同讨论销售话术,学习销售技巧,很多人却忽视了学习保险险种本身。很多入职了几个月,却依然不知道自己公司卖了多少种保险,至于每个保险分别保什么不保什么,他们很少关心。