【退保技术】万能型保险退保?如何降低退保损失

赚钱不易,谁都希望自己的财富能够跟上通货膨胀的步伐钱生钱,所以购买年金险就成为了大家所追捧热爱的方式。

业务员演示的高利率,保险公司的分红,很少有人不为之心动,今天就来聊下年金险,什么样的产品,收益更高,什么样的情况,收益能更大化。

为什么会想退保,大部分人会有以下原因:

  1. 保险产品不合适

想退保的原因之一便是觉得现有产品保障不够充足。

买了自己并不合适的保险产品,花了高预算只得到低保障,这个情况很常见,想退保是无可厚非的。

  1. 保费占用预算过高,保费支出影响生活质量

我曾经说过,保险费用不应该超过家庭总收入年度结余的20%。结余就是扣除房租、房贷、车贷、父母养老费等各项支出后剩下的钱。

如果自己的收入难以负担现有产品的保费时,那么你就应该考虑退保换产品了,不要让保险严重影响你的生活质量。

  1. 有了更好的保障方案

这个“更好”,可以是更全面的保障方案,也可以是性价比更高的保障方案。

如同开头的那位奶粉,他发现了性价比更好的产品,对比现有的产品,他想退保。

退保的原因有很多,但动了这个念头之后,就要清楚一点:除非在犹豫期内,否则退保是有损失的。

一方面,退保只能拿回保单的“现金价值”,和已交的保费相比是大打折扣。另一方面,因为保单初期扣除的费用会比较多,所以保单的前几年,现金价值会比较低,第一年交了上万保费,退保只拿回几百的案例,是很常见的现象。

退保解决方法

(1)补充

适用于产品本身没问题,只是这类保险暂时不是自己现阶段最需要的;或者保障额度、范围等不够,产品有更新换代的情况。这里可以结合自己的实际情况来选择购买产品的优先级,计算需要的额度和费用后进行补充。

我一般不建议把之前的产品退了之后换新的,因为除了退保会有的经济损失之外,重新投保同一种类型的保险,年龄越大,交费标准越高,如果退保后重新投保,会因年龄的增长而多交保险费,也可能会因身体状况的变化或超过规定的年龄而被拒保,直接失去投保机会。

(2)止损

适用于费用过高负担较重、或直接退保损失较大等情况。可以通过跟保险公司申请减额交清或减少保额来尽量减少损失。

减额交清:如果不准备继续交保费,也不准备让保险公司退还现金价值,那可以向保险公司申请将已缴纳的保费充当以后的保费,这时的保单依旧有效,但是保额会相应的减少,具体减少金额需要按照已经缴纳的保费交由保险公司计算

减少保额:如果因为保费太高,超过自身承受范围,可以向保险公司申请按照一定比例减少保额降低保费,继续保障下去